Akonáhle sa stanete živnostníkom alebo založíte spoločnosť, jedným z prvých rozhodnutí, ktoré bude treba urobiť, je vybrať si podnikateľský účet. Napriek tomu, že je dobré zvážiť čo najviac kritérií, veľa podnikateľov sa zameriava len na mesačný poplatok za vedenie účtu. Lenže v praxi rozhoduje o tom, koľko banke zaplatíte, spôsob používania účtu.
Stačí, keď budete deň čo deň prijímať platby, k tomu pripočítame pravidelné zasielanie faktúr aj výbery hotovosti a rýchlo môže byť účet s nulovým mesačným poplatkom drahší ako účet s balíkom služieb s paušálom.
Čo všetko sledovať pri výbere podnikateľského účtu?
Aby ste si vybrali správne, určite svoju pozornosť zamerajte nielen na mesačný poplatok za jeho vedenie, ale aj na to, aké služby sú zahrnuté v cene a za ktoré vám naúčtuje banka poplatky navyše. Môže ísť o platby kartou, internetové prevody, trvalé príkazy, ale aj inkasá alebo výbery z bankomatov vašej banky aj iných bánk. Dobré je vedieť tiež o možnostiach povoleného prečerpania (kontokorentu). Až po sčítaní nákladov na tieto služby zistíte, aké sú skutočné mesačné náklady na používanie daného podnikateľského účtu.
Pozitívom je, že môžete využiť porovnávacie nástroje, ktoré umožňujú zadať spôsob využívania účtu a potom vypočítať, ktorá ponuka je najvýhodnejšia presne pre vás.
Ako budete účet využívať?
Existujú rôzne typy podnikateľov. Remeselník môže mať pár platieb mesačne, kým ten, ktorý bude prevádzkovať aj e-shop, ich bude mať zrejme viac, aj desiatky platieb denne. A práve toto by sme mali zohľadniť pred výberom. Položte si otázky:
- Koľko platieb mesačne očakávate?
- Budete potrebovať trvalé príkazy alebo inkasá?
- Budete chcieť vyberať hotovosť z bankomatu, a to často?
- Plánujete časté úhrady kartou?
- Máte záujem o kontokorent – povolené prečerpanie?
Po zodpovedaní týchto otázok sa vám bude podnikateľský účet vyberať oveľa ľahšie.
Podnikateľský účet s poplatkami za služby
U niektorých bánk sa môžete stretnúť s podnikateľským účtom, u ktorého nie je účtovaný mesačný poplatok, ale spoplatnené sú jednotlivé služby samostatne. Keď si ale spočítate, koľko vás budú stáť napr. časté výbery hotovosti a platby kartou, môžete zistiť, že banka účtujúca si niekoľko eur mesačne už má toto všetko v balíčku zahrnuté a účet vás vyjde lacnejšie.
Ako vidíte, celkové náklady môžu byť úplne iné, než len poplatok za vedenie účtu.
Budete pôsobiť ako živnostník alebo s.r.o.?
Väčšina živnostníkov má jednoduchšie finančné operácie a veľmi často im stačí úplne bežný, základný podnikateľský účet. Vítané sú u neho predovšetkým nízke poplatky a u väčšiny bánk aj jednoduché internetové bankovníctvo či možnosť pohodlne platiť kartou.
Na rozdiel od živnostníka, s.r.o. potrebuje viac funkcií, napr. dispozičné operácie, možnosť využívania niekoľkých platobných kariet zamestnancami, prepojenie s účtovným programom, možnosť zriadenia kontokorentu… Firemné účty sú preto spravidla komplexnejšie ako tie pre drobných živnostníkov.
Pri výbere by ste mali myslieť aj na možnosť rozšírenia služieb. Zaujímajte sa o mobilné bankovníctvo, pozrite si, či a za akých podmienok môžete uvažovať o ďalších produktoch, napr. platobných termináloch a pod.
Podnikateľský účet si vždy vyberte s ohľadom na vaše podnikanie a spôsob jeho využívania. Nezameriavajte sa len na výšku mesačného poplatku. Vďaka tomu môžete ušetriť až stovky eur za rok.